Versicherungen für Berufseinsteiger

Ja schon klar – ein echt nerviges Thema – aber wichtig! ¯\_(ツ)_/¯

„Was ist, wenn das eine mal doch etwas passiert?“

Versicherungen sind notwendig. Nimm dir einmal kurz die Zeit, informiere dich und sei danach beruhigt und sorgenfrei.

Hol dir hier einfach ganz praktisch alle Informationen auf einen Blick.

Wichtige Versicherungen:

  • Krankenversicherung
  • Privathaftpflicht
  • Rechtsschutzversicherung
  • Berufsunfähigkeit
  • Hausratversicherung
  • KFZ-Versicherung
  • Rentenversicherung
  • Bausparen

Krankenversicherung

„Warum brauche ich das?“

Hast du höchstwahrscheinlich eh, denen in Deutschland besteht Krankenversicherungspflicht. Gibt´s ehrlicherweise nicht viel zu sagen.

Gesetzlichen Krankenversicherungen unterscheiden sich vor allem bei…

  1. der Höhe des erhobenen Zusatzbeitrags
  2. dem Angebot an freiwilligen Zusatzleistungen
  3. den Bonusprogrammen und Wahltarifen

Viele Krankenkassen bieten nämlich Bonusprogramme und Wahltarife an. Damit belohnen die Kassen dich für gesundheitsbewusste Aktivitäten, wie z.B. regelmäßige Zahnarztbesuche, in Form von Sach- oder sogar Bargeldprämien.
Andere Kassen bieten z.B. eine Beitragsrückerstattung an, bei der du einen Teil deiner Beiträge zurück erhälst, wenn du in einem Jahr keine bestimmten Leistungen in Anspruch genommen hast.

Hier geht´s zur einfachen und schnellen Vergleichsübersicht für Deine gesetzliche Krankenversicherung. Dazu gibt´s auch ein praktisches PDF-Infoblatt mit wichtigen Tipps zur Krankenversicherung.

Deine Fragen zur Rechtsschutzversicherung kannst du uns auch hier jederzeit stellen.

Privathaftpflicht

„Warum brauche ich das?“

Kann schnell teuer für dich werden: Fast immer haftet man für Schäden, die man Anderen zufügt, d.h. in den meisten Fällen muss man dafür bezahlen und das geht oft schneller als man denkt.

Beispiele:

  • Sachschäden – Handy eines Freundes fallen gelassen? –> neues Handy c.a. 400 €
  • Personenschäden – Mit dem Auto einen Radfahrer übersehen? –> Krankenhauskosten + Schmerzensgeld c.a. 65.000 €
  • Vermögensschäden – Der Radfahrer kann 4 Wochen nicht arbeiten gehen? –> finanzeller Nachteil c.a. 2.800 €

Die private Haftpflichtversicherung kommt in solchen und ganz vielen anderen Fällen für den entstandenen Schaden auf. In vielen Fällen kann ein bisschen Pech richtig teuer für dich werden, weshalb die Privathaftpflicht zu den sinnvollsten Versicherungen überhaupt gehört. Die jährliche Versicherungsprämie ist minimal im Vergleich zu dem, was ohne Versicherung auf dich zukommen würde.

Leistungen und Tarife unterscheiden sich: Hier kannst du ganz praktisch für die Haftpflichtversicherungen vergleichen und hast direkt einen Überblick.

Deine Fragen zur Haftpflichtversicherung kannst du uns auch hier jederzeit stellen.

Rechtsschutz

„Warum brauche ich das?“

Niemand will mit dem Gesetz in Konflikt kommen. Kann aber leider doch mal vorkommen!

Im Falle eines gerichtlichen Verfahrens übernimmt die Rechtsschutzversicherung sämtliche Anwalts- und Gerichtskosten. Dementsprechend ist die Rechtsschutzversicherung vergleichsweise teuer, kann sich aber unter Umständen lohnen.

Die Rechtsschutzversicherung ist demnach zwar sinnvoll, lohnt sich aber für die meisten Berufseinsteiger oft nicht. Ob du eine benötigst, kannst du vermutlich am besten selbst einschätzen!

Solltest du besser eine Rechtsschutzversicherung brauchen, dann nimm wenigstens die richtige: Einen Vergleich von Rechtsschutzversicherungen bekommst du hier.

Deine Fragen zur Rechtsschutzversicherung kannst du uns hier jederzeit stellen.

Berufsunfähigkeit

„Warum brauche ich das?“

Ein Unfall? Eine starke Allergie? Eine schwere Krankheit oder Burnout? Viele Ursachen können dazu führen, dass du nicht mehr arbeiten kannst und dein Einkommen weg fällt.

Die staatlichen Leistungen sind im Fall einer Berufsunfähigkeit sehr gering. Mit der staatlichen Rente allein (ca. 33 % vom Bruttoeinkommen) kommt man nur schwer über die Runden. Außerdem kannst du in den ersten fünf Jahren nach dem Berufseinstieg ohnehin keinerlei staatliche Rente beziehen.

Wenn man jung ist, dann ist das alles unvorstellbar und ehrlich gesagt in vielen Fällen und Berufen nicht sehr wahrscheinlich.

Aber was ist, wenn doch? Kommt es in der Folge zur Berufsunfähigkeit, zahlt die Versicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus.

Um unbeschwerter durchs Leben zu gehen, sollte man sich zumindest einmal mit dem Thema beschäftigt und sich mehr Informationen geholt haben.

Einen einfachen und schnellen Leistungsvergleich für Deine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt´s hier, ebenso mit individueller Beratung auf Wunsch und wichtigen Tipps als PDF.

Allgemeine Fragen zur Rechtsschutzversicherung kannst du uns hier jederzeit stellen.

Hausratversicherung

„Warum brauche ich das?“

Eigene Wohnung oder WG? Das eigene Zeug ist einem lieb und teuer! Was also, wenn etwas beschädigt oder gestohlen wird?

Beispiele:

  • Waschmaschine defekt, Wasser läuft aus und beschädigt die Möbel
  • Ein Kurzschluss der Steckdose und ein Feuer bricht aus
  • Einbruch in die Wohnung – TV, Laptop, Bargeld futsch

Eine Hausratversicherung erstattet dir in solchen Fällen im Rahmen der vertraglichen Deckungssumme die Verluste in Form einer Neuwertentschädigung, also das, was die jeweiligen Gegenstände aktuell kosten oder die Handwerkerkosten.

Eine sehr sinnvolle Versicherung, wenn man in der eigenen Wohnung oder WG wohnt, wie wir finden.

Die richtige Versicherung findest du bei der Vergleichsübersicht. Dazu gibt´s auch ein praktisches PDF-Infoblatt mit wichtigen Tipps zu Hausratversicherungen.

Deine Fragen zur Rechtsschutzversicherung kannst du uns hier jederzeit stellen.

KFZ-Versicherung

„Warum brauche ich das?“

Ja nee, ist klar. Wer ne Karre hat, weiß Bescheid!

Warum ist das hier mit aufgeführt? Weil sich wechseln oft lohnt, denn Neukunden bekommen die besten Preise!

Die Stiftung Warentest empfiehlt eine KFZ-Versicherung zu wählen, die mindestens diese Leistungen hat:

  • bei Kfz-Haftpflicht: Mallorca-Police, grobe Fahrlässigkeit, erhöhte Deckungssummen
  • bei Kasko zusätzlich: erweiterte Marderschäden, erweiterte Wildschäden

Zum Vergleich für Deine KFZ-Versicherung geht´s hier. Hol Dir einfach alle nötigen Infos, denn wechseln lohnt sich fast jedes mal!

Deine Fragen zur KFZ-Versicherung kannst du uns auch hier jederzeit stellen.

Rentenversicherung

„Warum brauche ich das?“

Ja ja ja, „alles noch so weit hin“, aber alt werden willste trotzdem, oder?

Dann willste im Alter auch genug Geld zum leben haben. Sonst wird´s nämlich echt ätzend!

In den Nachrichten und in der Politik ein Dauerthema: Aktuell hat jeder Angst um die eigene Rente. Leider zurecht.

Je früher du anfängst, umso mehr zahlt es sich aus. Informier dich also am besten jetzt schon mal.

Trotzdem ein Rat von uns: Kümmere dich zuerst um die anderen Versicherungen. Hast du dich da genügend informiert, diese Versicherungen abgeschlossen und bleibt noch etwas Geld übrig, DANN befasse dich mit der Altersvorsorge.

Hol Dir hier einfach alle nötigen Infos zur privaten Altersvorsorge und lass dich mit diesem wichtigen Thema in Ruhe beraten.

Deine Fragen zur privaten Altersvorsorge kannst du uns hier jederzeit stellen.

Bausparen

„Warum brauche ich das?“

Ab in die eigenen vier Wände! Von vielen ist das ein großer Traum und auch eine gute Möglichkeit der Altersvorsorge, denn das spart die Miete und erhöht das Vermögen.

Unter einem Bausparvertrag versteht man einen speziellen Sparvertrag, kombiniert aus Sparguthaben und Baudarlehen. Ziel eines Bausparvertrages ist die günstige und sichere Finanzierung von Wohneigentum über ein Bauspardarlehen. Generell wird das gesparte Geld auch oft anderweitig verwendet.

Hier handelt es sich zwar nicht um eine Versicherungen, doch ebenfalls um ein wichtiges finanzielles Thema. Aufgrund so vieler Nachfragen, haben wir den Bausparvertrag auch hier mit aufgeführt.

Haste dich schon mal damit beschäftigt? Wie viel musst du sparen, um wie viel zu bekommen?

Hol Dir hier einfach Infos in Form eines „unverbindlichen Angebots„, dann weißt du schon wie der Hase läuft, sollte ein Eigenheim irgendwann dein Ziel sein.

Deine Fragen zum Bausparen kannst du uns auch hier jederzeit stellen.

Übersicht:

  • Krankenversicherung
  • Privathaftpflicht
  • Rechtsschutzversicherung
  • Berufsunfähigkeit
  • Hausratversicherung
  • KFZ-Versicherung
  • Rentenversicherung
  • Bausparen